Comment choisir le bon Plan Epargne Retraite en fonction de votre profil ?

Préparer sa retraite n’est plus une option, c’est une nécessité. Avec l’évolution des régimes obligatoires et l’allongement de la durée de vie, il devient essentiel de se constituer une épargne complémentaire. Le Plan Épargne Retraite (PER) s’impose aujourd’hui comme l’un des meilleurs dispositifs pour atteindre cet objectif. Mais encore faut-il choisir le PER adapté à votre profil et à vos projets.

1. Identifier votre statut pour orienter votre choix

Le PER existe en trois déclinaisons : le PER individuel (PERIN), le PER collectif (proposé en entreprise) et le PER obligatoire (lié à certaines conventions collectives). Selon votre statut, certains dispositifs sont plus pertinents que d’autres :

• Vous êtes salarié : Le PER individuel est accessible à tous et peut venir compléter un PER d’entreprise si celui-ci existe. Vous bénéficiez de la déduction fiscale des versements volontaires dans la limite des plafonds.

• Vous êtes indépendant ou chef d’entreprise : Le PERIN remplace avantageusement le contrat Madelin. Il offre une grande souplesse, des avantages fiscaux à l’entrée, et une possibilité de sortie en capital à la retraite.

• Vous êtes fonctionnaire, étudiant ou sans activité professionnelle : Le PERIN vous est également accessible, avec ou sans déduction fiscale. Vous pouvez ainsi préparer votre retraite à votre rythme, selon vos objectifs patrimoniaux.

  
  

2. Définir vos objectifs patrimoniaux et fiscaux

Le PER permet de faire des versements déductibles de vos revenus imposables. Cet avantage est particulièrement intéressant si vous êtes dans une tranche d’imposition élevée. En revanche, si votre impôt est faible ou nul, il peut être judicieux de ne pas opter pour la déduction et de privilégier une sortie fiscalement plus douce.

Il est donc essentiel de réfléchir à votre fiscalité actuelle et future. Un bon PER doit s’inscrire dans une stratégie d’ensemble, adaptée à votre situation personnelle et à vos ambitions à long terme.

3. Choisir la bonne gestion financière de votre Plan Epargne Retraite

Les PER offrent généralement plusieurs options de gestion :

• Gestion pilotée : vos placements sont automatiquement répartis entre sécurité et performance selon votre âge et votre horizon de retraite. Plus vous approchez de la retraite, plus les investissements sont sécurisés.

• Gestion libre : vous choisissez vous-même la répartition entre les différents supports (fonds euros, unités de compte…).

Votre appétence au risque, votre horizon d’investissement et votre niveau de connaissance financière sont donc des critères déterminants dans le choix de votre PER.

4. Analyser les modalités de sortie

À la retraite, vous pourrez récupérer votre épargne sous forme de capital, de rente viagère, ou d’un mix des deux. Certains PER proposent plus de souplesse que d’autres, avec des frais de sortie variables, des options de rente garanties ou réversibles, etc.

Il est donc primordial de vérifier les conditions de sortie avant de souscrire, car elles auront un impact direct sur votre qualité de vie à la retraite.

5. Étudier les frais et la transparence du contrat

Tous les PER ne se valent pas. Les frais peuvent varier sensiblement d’un contrat à l’autre : frais d’entrée, de gestion, d’arbitrage, voire de sortie. Ces frais peuvent grignoter une partie significative de votre rendement sur le long terme. Mieux vaut donc opter pour un PER clairement présenté et bien accompagné.

L’Assurance Pour Tous, votre allié retraite

Chez l’Assurance Pour Tous, nous savons qu’un bon PER ne se choisit pas au hasard. Il doit être adapté à votre profil, votre fiscalité et vos projets. Nos conseillers sont là pour vous aider à :

• Déterminer votre profil d’épargnant

• Simuler vos gains fiscaux

• Comparer les contrats du marché

• Mettre en place une stratégie d’épargne sur-mesure

Anticiper sa retraite, c’est aussi choisir les bons partenaires. Avec l’Assurance Pour Tous, vous êtes accompagné à chaque étape.